投资理财的收益计算

作者: veryhappy

接触过很多人，发现参与投资的人很多，但是对于应该如何计算自己帐户的收益率并不清楚。下面俺来说说个人体会。

1）资金发生变化时的计算法。

如果资金没有发生变化，那么很简单，收益率等于:

(期末金额-期初金额)/期初金额.

但是如果中间有资金变化就复杂一些 ， 例如你从1万元开始，过了一个月成为1.1万元，此时增加投入1万，再过一个月，2.1万变成2.2万。

这样有2种计算方法，

方法一是分段计算，然后相乘。

就是(1.1 / 1) * (2.2/2.1)-1 = 15.23%

方法二是用盈利除以平均资金占用，

本例中盈利2000元，第一个的1万元占用了全部时间，第二次的1万元只用了一个月，占50%时间，所以平均就是使用了1.5万的成本。收益率是2000/15000 = 13.33%

在某些情况下，两种方法的计算结果会相差很大。但是各有好处。

如果你想和市场比，那么建议使用第一种方法，因为基金的单位净值就是这样计算的。此方法适用于资金的进出不受自己控制的情况，比如基金，也许从单位净值1 元上涨到2元的时候，只有10亿涨到20亿，后来大家踊跃申购，20亿变成100亿，此时下跌15%, 2元变成1.7元，100亿变成85亿，应该说基金经理做的还是可以的，但是前期盈利10亿，后期亏损15亿，如果用绝对金额来说是亏损5亿，但是你能够说他做的不好吗？当然不能，只能说运气不好，低点的时候资金量少。按照第一种算法，收益率是70%.

如果你不想和别人比，只是看自己的盈亏，那么请使用第二种算法，至少这样收益率和你实际钱的盈亏是一致的。

2）有闲置资金时的计算法。

如果一个人有5万闲置资金，但是因为胆小只投入了1万，然后翻番。如果他到处吹嘘自己收益率100%，那么是很可笑的。对于他的全部可以用的资产来说，他只赚了1/5 = 20%.